新能源车险市场发展与保险行业的改变

经济观察网 记者 姜鑫

进入2023年以来，新能源车进一步走进大众的生活. 数据显示，今年6月新能源车厂商批发渗透率34%，较2022年6月26%的渗透率提升8个百分点。与新能源车相伴的新能源车险也越来越受市场关注，目前新能源车险市场发展有哪些特点？新能源车又给保险行业带来哪些改变？险企该如何参与？带着这些问题，经济观察网记者8月1日对北京保险服务中心副董事长、总裁廖建光进行了专访.

经济观察网：如何看待目前新能源车险市场的发展，您观察到的市场现状是怎样的？

廖建光：新能源车险经过近年来的高速发展，已经有了不小的规模. 2022年新能源车险保费在650亿元左右的规模，今年上半年已经超过400亿，全年可能将超过千亿元，在整个车险领域中占比也要超过10%.

将新能源车单独划分来看，目前车险是财险第一大险种，年保费规模在8000亿元左右；健康险排在第二位，已经超过2000亿元；农险排在第三位，约1500亿元的水平. 2023年新能源车险保费突破千亿后有望超过责任险成为财产险第四大业务板块。

从对新能源车险的重视程度来讲，不同公司重视程度不一. 大公司重视程度普遍比较高，而中小公司观望者多。有些中大型公司专门成立了经营新能源车险的部门，配置了专业的人员，构建一套适应新能源汽车风险特征的经营管理体系，可以见得传统车险的经营思路和模式已不能适应今天的新能源车险发展要求.

从市场的发展情况来看，客观地讲，目前我们观察到的新能源车险经营很不乐观，出险率和赔付率都比较高，不少中小险企还处于观望状态，这也是不得已的明智之举. 也正因为此，新能源车险市场马太效应更加明显，处于第一梯队的“老三家”新能源车险市场份额占到72%，高于其燃油车67%的市场占有率五个百分点，其中人保财险新能源车险的占有率已达到34%，高于其燃油车市场占有率快二个百分点.

经济观察网：与传统油车相比，新能源车在车自身以及销售上有哪些新的特点？对于保险行业来说，有哪些挑战和新的风险点？

廖建光：营销模式上，新能源车的销售模式不再像传统燃油车一样，由整车厂生产出来，运到4S店等销售渠道去卖，这需要很大的资金成本，而新能源车大多打破传统经销商分级销售模式，社会服务管理系统采取直销预定新模式.

新能源车险经营面临以下挑战和新风险：首先，受新能源车辆制造技术特征影响，社会服务管理系统车企为控制车辆制造生产成本，对车身部件多采用压铸一体化技术. 且车身集成较多摄像头、传感器等科技智能设备，一旦损坏，维修成本较高，对保险公司的赔付能力提出更高要求。

其次，新能源车采用的电池技术较为复杂，一旦发生事故，电池的安全性成为重要问题. 对于保险公司来说，需要评估电池的质量、维修、更换成本等因素，合理制定保费和赔付方案.

此外，新能源车普及程度不高，市场需求仍在发展阶段，保险行业面临的风险点主要是市场份额争夺、产品创新、保费定价等问题. 保险公司需要根据市场需求和风险特点，推出更灵活、个性化的保险产品，以满足消费者的需求。

总的来说，新能源车险市场发展迅速，但面临着较高的风险和挑战。保险公司需要不断创新和调整经营策略，加强风险评估和管理，提供更全面、高效的保险服务，以适应新能源车市场的发展需求. .